In Deutschland ereignen sich täglich etwa 20000 Unfälle. Die meisten davon in dem Bereich, wo die gesetzlichen und betrieblichen Unfallversicherungen nicht greifen.
Für alle abhängig Beschäftigten zahlt der Arbeitgeber über die Berufsgenossenschaft in eine Unfallversicherung ein. Damit sind Unfälle im Arbeitsprozess und der direkte Arbeitsweg (ohne Umwege) versichert.

Auch Schulen und Kindereinrichtungen müssen ihre Kinder so absichern. Beachtet werden sollte, dass es sich bei diesen Absicherungen nur um eine Grundabsicherung handelt.
Ein nicht genügend, oder überhaupt nicht versicherter Unfall kann für den Betroffenen und die Familienangehörigen plötzliche drastische finanzielle Einschnitte bedeuten. Bei Dauerfolgen können das der Verkauf des Hauses, oder der Wohnung und eine Verringerung des Lebensstandards sein.
Damit ergibt sich eigentlich die zwingende Notwendigkeit, eine entsprechende Unfallversicherung abzuschließen.

Die Beiträge sind zu den möglichen Folgen eher gering.
Jeder sollte seine Unfallversicherung so bemessen, dass die Versicherungssumme im Schadensfall ausreichend ist, um den Lebensstandard und die notwendigen Verpflichtungen zu sichern. Sinnvoll ist auch, wenn eine zusätzliche Absicherung im Arbeitsprozess mit vereinbart wird.
Die Versicherung kann als eigenständiger Vertrag, oder gemeinsam mit einer anderen Versicherung in Kombination abgeschlossen werden. Hier ist zu beachten, dass beim Auslaufen des Vertrages auch der Unfallschutz weg ist.

Der Versicherungsbeitrag richtet sich nach der Höhe und dem Umfang der Absicherung, der beruflichen Tätigkeit und dem Eintrittsalter des Antragstellers.
Bei gleichen Ausgangsbedingungen kann die Beitragshöhe zwischen den Anbietern von Unfallversicherungen unterschiedlich sein. Hier ist der Versicherungsvergleich sinnvoll, um Beiträge zu sparen.

Die Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge. Der Arbeitgeber schließt für seinen Arbeitnehmer, der es wünscht, eine Kapitalbildende Renten-, oder Lebensversicherung ab. Damit wird es möglich, dass über Gehaltsumwandlung Teile vom Gehalt, oder Sonderzahlungen, wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld steuerbegünstigt in diese Direktversicherung eingezahlt werden können. Dieses Geld wird pauschal nur mit 20 % versteuert. Wird für die Direktversicherung ein zertifizierter Vertrag abgeschlossen, dann ist sie vergleichbar mit der Riesterrente zusätzlich staatlich förderfähig. Der Versicherungsnehmer kann dann für sich und seine Kinder bis zur Maximalgrenze die staatlichen Zuschüsse auch für diese Direktversicherung in Anspruch nehmen.

Ausgezahlt wird die Direktversicherung nach Vertragsablauf an den Versicherungsnehmer, oder beim Tod an die Berechtigten.

Jede Direktversicherung bleibt dem Versicherungsnehmer auch beim Ausscheiden aus dem Unternehmen, oder bei Konkurs in voller Höhe erhalten. Sie kann beim Wechsel auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden, oder sie wird vom Versicherungsnehmer selbst weitergeführt, bzw. bis zum Ablauf beitragsfrei gestellt.

Die Anbieter von Direktversicherungen können unterschiedliche Versicherungsbedingungen und Renditen haben, so dass auch Arbeitgeber und Arbeitnehmer vor dem Abschluss von Direktversicherungen die auf dem Markt befindlichen Angebote vergleichen sollten. Dabei bekommt der Arbeitgeber beim Abschluss der Direktversicherung für seine gesamte Belegschaft oft günstige Angebote, wovon auch der Arbeitnehmer profitieren kann.

Arbeitnehmer und Angestellte, die über einem bestimmten Bruttoverdienst im Jahr liegen (2009 sind das 48600€) und alle anderen Bürger, dürfen sich eine Private Krankenversicherung (PKV) wählen. Im Gegensatz zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), wo alle Leistungen in einem Leistungskatalog festgelegt sind, bestimmte der Privatpatient selbst, welche Leistungen er zu welchen Bedingungen abschließen möchte.
Die Beitragshöhe ist nicht wie in der GKV einkommensabhängig. Sie richtet sich immer nach den gewünschten Leistungen, dem Eintrittsalter bei Vertragsabschluß, eventuellen gesundheitlichen Risiken und den jeweiligen Versicherungsbedingungen der Versicherer.

Bei gleichen Voraussetzungen kann er unterschiedlich hoch sein, so dass ein Vergleich immer sinnvoll ist. Der Wechsel innerhalb der Privaten Krankenversicherungen ist bis 55 Jahre immer möglich. Sinnvoll ist er kaum, weil jeder Wechsel durch das höhere Alter und teilweise auch gesundheitliche Leiden höhere Beiträge zur Folge hat.

Wer sich einmal für eine Private Krankenversicherung entschieden hat, muss auch Privatpatient bleiben, weil eine Rückkehr zur GKV nur bei Statuswechsel (Harz IV) möglich ist. Bei finanziellen Problemen muss in den Basistarif der Privaten Krankenversicherung gewechselt werden. Die Leistungen sind ähnlich wie für Kassenpatienten.

In der Privaten Krankenversicherung muss jeder Versicherungsnehmer einen eigenen Vertrag abschließen und Beiträge zahlen. Eine beitragsfreie Mitversicherung von gering verdienenden Familienangehörigen, oder Kindern ohne Einkommen gibt es hier nicht.

Ein unbedingtes Muss für jeden Fahrzeugbesitzer, da gesetzlich vorgeschrieben, ist die Kfz- Haftpflichtversicherung. Sie reguliert alle Schäden, die andere Menschen durch einen durch das eigene Fahrzeug verursachten Unfall erleiden können. Dazu zählen sowohl gesundheitliche Schäden, als auch materielle Verluste. Diese Schäden können durch kleine Ursachen ganz schnell in die Millionen gehen. Die Mindestversicherungssummen einer solchen Autoversicherung sind gesetzlich vorgeschrieben. Die Höhe der Prämien hängt neben dem Fahrzeug auch von den Fahrern und vom Zulassungsbezirk ab.

Vergleichsrechner im Internet helfen, einen optimalen und individuell abgestimmten Tarif zu finden. Die Schäden am eigenen Fahrzeug werden von dieser Autoversicherung nicht reguliert, dafür ist eine freiwillige Kaskoversicherung notwendig. Die Teilkaskoversicherung bezahlt Schäden aus Elementarereignissen wie beispielsweise Steinschlag, Brand, Überschwemmungen, Wildunfälle oder bei Diebstahl des Fahrzeuges. Erst eine Vollkaskoversicherung kommt für Schäden auf, die nach einem selbst verschuldeten Unfall am eigenen Fahrzeug entstehen. Eine mit der Versicherung vereinbarte Selbstbeteiligung spart Beiträge. Auch hier helfen Vergleichsrechner, die optimale Autoversicherung zu finden. Ein Wechsel der Versicherung ist am Ende eines jeden Versicherungsjahres mit einer Kündigungsfrist von einem Monat möglich. Das heißt konkret, im September und Oktober die Bedingungen der Versicherungen vergleichen, bis spätestens Ende November die alte Versicherung schriftlich kündigen und dann ab Januar Beiträge sparen.

Wer Recht hat, muss auch in Deutschland nicht Recht bekommen. Oft liegen dazwischen Kosten für den Rechtsstreit, die nicht in jedem Fall bezahlbar sind. Helfen kann hier eine abgeschlossene Rechtsschutzversicherung. Sie sichert das Kostenrisiko des Rechtsstreites in der abgeschlossenen Sparte bis zur vereinbarten Deckungssumme. Etwa jeder zweite Haushalt besitzt in Deutschland heute eine Rechtsschutzversicherung. Sie wird im gewerblichen, beruflichen und privaten Bereich angeboten.

Im Unterschied zu vielen anderen Versicherungen besteht bei der Rechtsschutzversicherung in der Regel eine Wartezeit von 3 Monaten ab Vertragsabschluss. Das heißt, dass jedes Schadensereignis erst danach liegen muss, um versichert zu sein. für jedes Ereignis muss beim Versicherer eine Deckungszusage eingeholt werden. Bei zu geringen Erfolgsaussichten kann diese verweigert werden.

Beim Abschluss der Rechtsschutzversicherung sollte genau überlegt werden, welche Bereiche eingeschlossen werden sollen und welche nicht. Auch die Höhe der Deckungssumme ist wichtig. Bei gleichen Leistungen können die Beiträge unterschiedlich hoch sein, so dass der Vergleich der Anbieter erforderlich wird. Dazu gibt es im Internet gute Möglichkeiten, einen unabhängigen Versicherungsvergleich für eine Rechtsschutzversicherung durch zu führen. Hier werden nicht nur die Anbieter der Region, sondern auch Direktanbieter in den Vergleich einbezogen. Der Vertrag wird in der Regel für mindestens ein Jahr abgeschlossen und verlängert sich automatisch um ein Jahr, wenn er nicht drei Monate vorher gekündigt wird. Bei jeder Beitragserhöhung besteht sofort Sonderkündigungsrecht.

Es gibt Versicherungen, die sind notwendig, andere wiederum nicht. Die Privathaftpflichtversicherung gehört zur ersten Kategorie. Wie schnell kann es passieren, dass Sie einem anderen Menschen oder einer fremden Sache Schaden zufügen. Das Bürgerliche Gesetzbuch sieht eine unbeschränkte Haftung vor. Das bedeutet für Sie, dass Sie für alle Schäden aufkommen müssen. Das kann in die Millionen gehen und Sie müssen ein Leben lang bezahlen.

Eine Privathaftpflichtversicherung übernimmt solche Schäden. Sie deckt die Schäden an Personen, an einer Sache und am Vermögen bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme. Die Konditionen der einzelnen Privaten Haftpflichtversicherungen sind unterschiedlich. Die optimale Haftpflichtversicherung finden Sie durch einen Versicherungsvergleich. Sie sollten bei Ihrer Auswahl auch auf die Deckungssumme achten. Zu empfehlen sind fünf Millionen Euro Deckungssumme, die Beiträge hierzu sind nicht wesentlich höher, als bei einer geringeren Deckungssumme.

Sparen Sie nicht am falschen Ende und schauen Sie sich noch heute nach einer Privathaftpflichtversicherung um. Denn eine falsche Entscheidung kann Ihr ganzes Leben beeinflussen.

Die Rürup Rente besteht seit 2005 und wird durch staatliche Zuschüsse als eine Form der Basisrente angesehen. In den Leistungen und in der steuerlichen Behandlung ist die Rürup Rente der gesetzlichen Rente gleichgestellt, allerdings kapitalgedeckt und nicht umlagefinanziert. Die Rürup Rente darf allerdings nicht als eine besondere Form der Kapitalanlage angesehen werden, da bei Erreichen der Altersgrenze keine einmalige Zahlung geleistet wird, sondern lebenslang ein bestimmter monatlicher Betrag gezahlt wird.

Der Anleger spart mit Hilfe von staatlichen Zuschüssen einen gewissen Teil der Altersvorsorge an. Sollte der Versicherte über einen längeren Zeitraum arbeitslos werden und ALG II beziehen, so wird das in der Rürup Rente angespartes Kapital bei der Anrechnung von Kapital nicht berücksichtigt. Während der Ansparphase unterliegt das eingezahlte Kapital einem besonderen Pfändungsschutz und wird zu dem Zeitpunkt nicht als Barvermögen angerechnet. Sobald die Rürup-Rente zur Auszahlung kommt, so kann der Betrag, der über der Pfändungsgrenze liegt, vom Gericht gepfändet werden. Während der Ansparphase braucht der Sparer keine Abgeltungssteuer zu zahlen und kann mit dem Geld arbeiten.

Nachteile:

Die Beiträge zur Rürup Rente können im Rahmen der Einkommensteuererklärung leider nur gestaffelt geltend gemacht werden. Da die Rürup Rente kein Kapitalrecht beinhaltet, können ab dem Zeitpunkt der Auszahlung, frühestens jedoch nach Vollendung des 60. Lebensjahres, die monatlichen Auszahlungen bis zum Lebensende beginnen. Die Auszahlung der Rürup Rente endet mit dem Tod des Versicherungsnehmers. Es kann jedoch zu Beginn des Vertrages eine zusätzliche Vereinbarung getroffen werden, dass die Renten Versicherung nach dem Tod des Versicherungsnehmers an den Hinterbliebenen Ehepartner weiter gezahlt wird.

Eine gesetzliche Rentenversicherung ist ein Teil des Sozialversicherungssystemes und gilt als Altersvorsorge der in dem System beschäftigten Personen. Derjenige, der Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung bezahlt oder auch freiwillig Beträge einzahlt, zahlt die Rente für die bislang aus dem Berufsleben ausgeschiedenen Personen und erwirbt gegenüber dem Rententräger eine Anwartschaft auf seine später eigene Rente. Die gesetzliche Rentenversicherung ist verankert im sechsten Buch des Sozialgesetzbuches.

Die Rentenversicherung beginnt mit ihren Rentenzahlungen an den gesetzlich Versicherten ab Beginn der Regelaltersgrenze, bei verminderter Erwerbsfähigkeit oder bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit.

Die Träger der gesetzlichen Renten-Versicherung treten aber auch in Zahlung bei medizinischen oder beruflichen Rehabilitationen, um den Versicherten wieder in das Arbeitsleben einzugliedern oder um seine Gesundheit wieder so herzustellen, dass er mindestens eine versicherte Teilbeschäftigung ausüben kann. Daher zählt bei den Versicherungsträgern der Leitspruch “Reha vor Rente”. Erst wenn alle Maßnahmen zur Wiederherstellung der Gesundheit des Versicherten ausgeschöpft sind und der Versicherte nicht wieder arbeitsfähig werden kann, beginnt die Rentenversicherung mit der Zahlung einer Erwerbsunfähigkeitsrente.

Freiwillige Rentenversicherung:

Wer nicht gesetzlich rentenversichert ist, kann sich auf Antrag freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung versichern lassen. Er kann dann wählen zwischen dem monatlichen Mindestbetrag von 79,60 Euro und dem Höchstbetrag von monatlich 1054,70 Euro.

Eine freiwillige Zahlung in die gesetzliche Rentenversicherung lohnt sich aber auch, um die Möglichkeit einer Rente wegen Erwerbsminderung zu erhalten, wenn der Versicherte bis zum Stichtag 31. Dezember 1983 mindestens fünf Jahre Pflichtbeiträge geleistet hat.

Eine Risikoversicherung ist eine bestimmte Form der Lebensversicherung. Die vertraglich geregelte Summe wird nur bei Tod des Versicherungsnehmers ausgezahlt. Es besteht auch die Möglichkeit einer Risikoversicherung für Ehepartner. Die Versicherungssumme kommt zur Auszahlung beim Todes eines der beiden Versicherungsnehmer. Sterben beide Partner gleichzeitig, so wird die Versicherungssumme jedoch nur einmal ausbezahlt.

Umwandlung:

Eine Risikoversicherung kann jederzeit, spätestens zum Ende des 10. Jahres der Gesamtlaufzeit, in eine kapitalbildende Lebensversicherung umgewandelt werden. Die Versicherungssumme darf in diesem Fall jedoch nicht höher liegen als zum bisherigen Zeitpunkt. Eine niedrigere Versicherungssumme ist jedoch bei der Umwandlung möglich. Die Risikoversicherung für Partner kann auch in eine kapitalbildende Lebensversicherung umgewandelt werden, dies jedoch nur für eine Person in voller Höhe der Versicherungssumme. Möchten allerdings beide Ehepartner die Umwandlung, so darf die gesamte Versicherungssumme die bisherige Summe nicht überschreiten. Die Aufteilung der gesamten Versicherungssumme unterliegt den beiden Versicherungsnehmern.

Beitragsfreistellung:

Eine Risikoversicherung kann auf Antrag auch teilweise beitragsfrei gestellt werden, wenn der Versicherungsnehmer über einen längeren Zeitraum einen finanziellen Engpass hat. Allerdings ist der Beginn der Beitragsfreistellung erst dann möglich, wenn der Vertrag bereits über einen längeren Zeitraum besteht und die beitragspflichtige Summe der Versicherung mindestens die Höhe von 1250,- Euro erreicht hat.

Erhöhung der Versicherungssumme:

Kommt es zu einer Verbesserung des Lebensstandards, wie beispielsweise bei einer Hochzeit oder Geburt eines Kindes, so kann der Versicherungsnehmer die bei Vertragsbeginn garantierte Versicherungssumme um 20 %, höchstens aber 10000,- Euro pro Ereignis, insgesamt jedoch um 15000,- Euro erhöhen.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. In Deutschland müssen etwa ein Viertel aller Erwerbstätigen vor dem Erreichen des Rentenalters ihren Beruf aufgeben, da sie ihn aus körperlichen oder psychischen Grünen nicht mehr ausüben können. Die Gründe für eine derartige Erkrankung können vielfältig sein, sie reichen von Unfällen bis hin zu Herz-Kreislauf-Erkrankungen.

Die gesetzliche Absicherung bietet in diesen Fällen lediglich die Erwerbsminderungsrente, die jedoch erst dann greift, wenn der Betroffene weniger als sechs Stunden pro Tag arbeiten kann. Zudem ist diese Rente derart gering, dass der Lebensunterhalt in den meisten Fällen kaum aufrecht erhalten werden kann und der finanzielle Abstieg droht.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen leistet bei Eintreten des Versicherungsfalls eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, deren Höhe der Versicherte bei Vertragsabschluss selbst festlegen kann. Damit die Leistungen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung auch Jahre nach dem Abschluss noch ausreichen, sollte eine Dynamik vereinbart werden, die die Inflation ausgleichen kann. Um eine gute Absicherung zu erhalten, sollten beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung einige Kriterien berücksichtigt werden.

So sollte die Versicherung beispielsweise auf die so genannte Verweisbarkeit verzichten. Die Verweisbarkeit bedeutet, dass der Betroffene, sollte er noch in einer anderen Branche tätig sein können, keine Leistungen erhält. Wenn also ein Dachdecker noch als Baumarktberater arbeiten könnte, erhält er die monatliche Berufsunfähigkeitsrente nicht. Weiterhin sollte beim Abschluss darauf geachtet werden, dass die Versicherung dem Versicherten freie Arztwahl gewährt. Bei einigen Versicherungen wird vorgeschrieben, welcher Arzt die Berufsunfähigkeit attestieren soll.

In diesem Zusammenhang ist ebenfalls wichtig, dass die Versicherung binnen kurzer Zeit leistet. Viele Versicherungen bezahlen die Berufsunfähigkeitsrente bereits dann, wenn der Betroffene lt. ärztlichem Attest länger als sechs Monate berufsunfähig sein wird. Und natürlich sollte die private Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend leisten, um die oft hohen Anfangskosten tragen zu können. Beim Vertragsabschluss macht es weiterhin Sinn, eine Nachversicherungsgarantie einzuschließen. Gerade wenn der Abschluss von jungen Personen getätigt wird, können sich die Lebensumstände durch Heirat oder Geburt des ersten Kindes stark verändern. In diesen Fällen sollte eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung möglich sein.